crypto lender Celsius ลูกค้าของผู้ให้กู้ crypto เซลเซียสเผชิญกับการรอคอยที่ยาวนานและกังวลใจที่จะรู้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินคืนเมื่อใดและแม้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินคืน หลังจากที่ บริษัท ฟ้องล้มละลายกลายเป็นหนึ่งในเหยื่อที่ใหญ่ที่สุดของการล่มสลายของ crypto ตลาดในปีนี้
crypto lender Celsius เมื่ออ้างถึงสภาวะตลาดที่รุนแรง เซลเซียสหยุดการถอนตัวในเดือนมิถุนายน ในลักษณะที่สะท้อนผ่านโลกของการเข้ารหัสลับและอื่น ๆ กระตุ้นการขายสินทรัพย์ดิจิทัลมูลค่า 300,000 ล้านดอลลาร์ และทำให้นักลงทุนรายย่อยจำนวนมากถูกตัดขาดจากการออม
เซลเซียส เน็ตเวิร์ก ซึ่งตั้งอยู่ในรัฐนิวเจอร์ซีย์ของสหรัฐฯ เปิดเผยช่องโหว่มูลค่า 1.2 พันล้านดอลลาร์ในงบดุลเมื่อยื่นฟ้องล้มละลายบทที่ 11 ในนิวยอร์กในสัปดาห์นี้
ตอนนี้ลูกค้าควรคาดเข็มขัดนิรภัยสำหรับการขับขี่ที่เป็นหลุมเป็นบ่อ ในขณะที่รอความชัดเจนเกี่ยวกับชะตากรรมของเงินของพวกเขา ทนายความหกคนที่เชี่ยวชาญเรื่องการล้มละลาย การปรับโครงสร้าง หรือการเข้ารหัสลับบอกกับรอยเตอร์
ด้วยแบบอย่างไม่เพียงพอสำหรับการล้มละลายในบริษัทเข้ารหัสขนาดใหญ่ โอกาสในการฟ้องร้องหลายคดีต่อเซลเซียส รวมถึงความซับซ้อนสูงของการปรับโครงสร้างใดๆ กระบวนการในบทที่ 11 มีแนวโน้มที่จะช้า ทนายความกล่าว
“สิ่งนี้สามารถคงอยู่ได้นานหลายปี” แดเนียล เกวนจากสำนักงานกฎหมายโรปส์แอนด์เกรย์ในนิวยอร์กกล่าว “มีความเป็นไปได้สูงที่จะมีการดำเนินคดีเป็นจำนวนมาก”
เซลเซียสไม่ตอบกลับคำร้องขอความคิดเห็น
ผู้ให้กู้คริปโต (crypto) เฟื่องฟูในช่วงการระบาดใหญ่ ดึงดูดลูกค้ารายย่อยด้วยอัตราเลขสองหลักที่ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ค่อยเสนอ เพื่อแลกกับการฝากสินทรัพย์คริปโตของพวกเขา
ในทางกลับกัน นักลงทุนสถาบันเช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยงได้จ่ายเงินให้ผู้ให้กู้ในอัตราที่สูงขึ้นเพื่อยืมเหรียญ ปล่อยให้บริษัทเช่นเซลเซียสมีกำไรจากส่วนต่าง ผู้ให้กู้ยังลงทุนในตลาดการเงินแบบกระจายอำนาจที่เสี่ยงกว่า
‘หมากรุกสามมิติ’
เมื่อตลาด crypto ตกต่ำในปีนี้เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นทำให้เกิดเที่ยวบินไปยังสินทรัพย์ที่ปลอดภัยและโทเค็นหลักสองตัว – terraUSD และ luna – ล้มเหลว การเดิมพันที่เสี่ยงกว่าโดยผู้ให้กู้ในตลาด crypto ค้าส่งกลับกลายเป็นเปรี้ยว
Voyager Digital ผู้ให้กู้ crypto ของสหรัฐฯ ถูกฟ้องล้มละลายในเดือนนี้เช่นกัน หลังจากระงับการถอนและฝากเงิน ในขณะที่ Vauld ผู้ให้กู้รายเล็กในสิงคโปร์และ Babel Finance ในฮ่องกงก็ระงับการถอนเงินเช่นกัน
การล้มละลายในหมวดที่ 11 อนุญาตให้บริษัทเตรียมแผนฟื้นฟูในขณะที่ยังดำเนินการอยู่
ในขณะที่บริษัทเข้ารหัสลับรายใหญ่ ๆ ล้มเหลวมาก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการแลกเปลี่ยน Mt. Gox ของญี่ปุ่นในปี 2014 มีแบบอย่างเพียงเล็กน้อยสำหรับการปฏิบัติต่อลูกค้าของผู้ให้กู้ crypto ที่ประสบปัญหา ทนายความกล่าว
James Van Horn หุ้นส่วนของ Barnes & Thornburg ในวอชิงตันกล่าวว่า “เป็นอย่างดีที่สุดไม่ทราบว่ารหัสล้มละลายและศาลล้มละลายจะปฏิบัติต่อบริษัทที่เข้ารหัสลับอย่างไร
คณะกรรมการเจ้าหนี้ที่จัดตั้งขึ้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการล้มละลายมีแนวโน้มที่จะพยายามกำหนดแผนการปรับโครงสร้างองค์กรใด ๆ ที่เซลเซียสตัดสินใจ ทนายความสามคนกล่าว เจ้าหนี้ยังสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อบริษัทได้แม้ในขณะที่กำลังดำเนินการอยู่
“อาจต้องใช้เวลา เนื่องจากความซับซ้อน อย่างน้อย 6 เดือนเพื่อพัฒนาแผนการล้มละลาย” สตีเฟน แกนนอน หุ้นส่วนของเดวิส ไรท์ ทรีเมนกล่าว “นี่จะเป็นหมากรุกสามมิติ”
โดยทั่วไปบทที่ 11 การล้มละลายจะจัดลำดับความสำคัญในการชำระคืนให้กับเจ้าหนี้ที่มีหลักประกัน จากนั้นเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันและผู้ถือหุ้น
“(เจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน) ไม่มีสิทธิ์จัดสรรในกองทุนหรือสิ่งใดๆ ทุกอย่างถูกปะปนกัน” แวน ฮอร์น กล่าว “บางครั้งเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันก็ได้รับเงินจำนวนเล็กน้อย”
‘สุดท้ายในรายการ’
เซลเซียสกล่าวในการยื่นฟ้องในศาลในสัปดาห์นี้ว่ามีเจ้าหนี้มากกว่า 100,000 ราย
ณ วันที่ 13 กรกฎาคม มีสินเชื่อคงค้าง 23,000 รายการสำหรับผู้กู้รายย่อย มูลค่า 411 ล้านดอลลาร์ ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกัน crypto มูลค่า 766 ล้านดอลลาร์ บริษัทระบุในการยื่นฟ้องเมื่อวันพฤหัสบดี
แม้ว่าเซลเซียสจะมีรายชื่อเจ้าหนี้รายใหญ่ที่สุด 50 ราย แต่ก็ไม่ได้เอ่ยถึงคำสั่งที่พวกเขาจะได้รับการชำระคืน และลูกค้าจำนวน 1.7 ล้านรายของบริษัทเป็นนักลงทุนรายย่อย
หนึ่งในนั้นคือมาร์ติน จาบู วัย 27 ปี ซึ่งอาศัยอยู่ในแฮมิลตัน ประเทศแคนาดา เขาใส่สินทรัพย์ crypto มูลค่าประมาณ 45,000 เหรียญสหรัฐเป็นเซลเซียส แม้ว่าตอนนี้จะมีมูลค่าน้อยกว่าครึ่งหนึ่งก็ตาม
“ผมคิดว่าเราจะอยู่ในรายชื่อสุดท้าย” เขากล่าวถึงการชำระคืนใด ๆ จากการล้มละลาย “ฉันไม่รู้ว่าจะจ่ายค่าเช่าหรือค่ารถอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหนี้อื่นๆ ที่ฉันมี”
ผู้ให้กู้ Crypto เช่น เซลเซียส ดำเนินการในลักษณะเดียวกันกับธนาคาร แต่ต่างจากผู้ให้กู้ทั่วไป ไม่มีเครือข่ายความปลอดภัยสำหรับคนเช่น Jabou เมื่อแพลตฟอร์ม crypto ล้มเหลว
ที่ธนาคารในสหรัฐฯ เงินฝากสูงสุด 250,000 ดอลลาร์ได้รับการประกันโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลาง ลูกค้านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้รับการประกันสูงถึง 500,000 ดอลลาร์ในหลักทรัพย์และเงินสดโดยหน่วยงานแยกต่างหาก
มีโครงการคุ้มครองเงินฝากที่คล้ายกันในสหภาพยุโรปและสหราชอาณาจักร
แม้ว่าจะยังไม่ชัดเจนว่าเซลเซียสจะจัดประเภทลูกค้าของตนอย่างไร แต่ก็เตือนลูกค้าว่าอาจปฏิบัติต่อพวกเขาในฐานะเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน และลูกค้ามีแนวโน้มที่จะดำเนินคดีกับสถานะดังกล่าว Max Dilendorf ทนายความในนิวยอร์กที่เชี่ยวชาญด้านคริปโต กล่าว
“มันจะเป็นกรณีพิเศษที่จะได้เห็นว่าทำไมลูกค้าควรถูกจัดเป็นเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน” เขากล่าว
o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o
o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o
